Golpes bancários e fraudes digitais
Orientação jurídica para vítimas de transações indevidas, falsa central, invasão de conta, boleto adulterado, empréstimo fraudulento e outros golpes envolvendo instituições financeiras.
Quatro medidas após identificar uma fraude bancária
As primeiras providências são importantes tanto para tentar bloquear valores quanto para formar o conjunto de provas que permitirá analisar o caso.
Proteja os acessos
Bloqueie cartões, aplicativos, dispositivos e credenciais que possam ter sido comprometidos.
Conteste no banco
Informe a fraude pelos canais oficiais, conteste as operações e guarde todos os protocolos.
Preserve as provas
Guarde comprovantes, extratos, conversas, números, anúncios, links e registros de chamadas.
Registre a ocorrência
Faça o boletim de ocorrência e descreva com precisão a fraude e os dados da transferência.
Quando o banco pode responder por uma fraude?
Não existe resposta automática. A responsabilidade depende das circunstâncias, das provas e da existência ou não de falha na prestação do serviço bancário.
Cada fraude precisa ser reconstruída
A análise considera como o golpe ocorreu, se as operações foram autorizadas ou realizadas por terceiros, o comportamento da conta, os alertas emitidos, os limites, o perfil financeiro da vítima e as medidas adotadas pelo banco.
Operações incompatíveis com o histórico do cliente, falhas de autenticação, abertura ou manutenção irregular de contas e demora após a comunicação podem ser relevantes. Por outro lado, a responsabilização da instituição não é presumida em toda fraude.
Principais golpes e fraudes financeiras
O modo como a transferência foi realizada altera a análise jurídica. Identificar a dinâmica da fraude é essencial para definir as providências.
Falsa central bancária
Criminosos se passam por funcionários e induzem a vítima a transferir valores, instalar aplicativos ou fornecer acesso à conta.
Empréstimo fraudulento
Crédito é contratado sem consentimento, muitas vezes acompanhado de transferências, saques ou alteração cadastral.
Boleto ou cobrança falsa
Dados de pagamento são adulterados ou a vítima recebe uma cobrança que imita uma empresa ou obrigação legítima.
Invasão de conta ou celular
Transferências são realizadas sem consentimento após roubo, furto, acesso remoto ou comprometimento de credenciais.
Cartão e compras indevidas
Compras, saques ou pagamentos aparecem sem reconhecimento, inclusive após perda de cartão ou vazamento de dados.
Golpe do Pix
Transferências podem decorrer de engenharia social, conta invadida, falso vendedor, falsa central ou identidade clonada.
Ver página específicaO que separar para a análise inicial
Não apague conversas nem altere os arquivos originais. Reúna o máximo de informações, mesmo que algumas pareçam pouco importantes.
Atendimento jurídico on-line
O escritório atende vítimas de fraudes em diferentes localidades, com análise dos documentos e explicação clara das possibilidades, limitações e riscos.
Relato inicial
Você informa quando ocorreu, como foi abordado, o valor e quais medidas já tomou.
Organização
Os documentos e protocolos são reunidos em ordem cronológica.
Análise jurídica
São avaliados o golpe, a atuação das instituições e as provas disponíveis.
Orientação
Você recebe explicações sobre caminhos possíveis e os próximos passos.
Informações para cada tipo de fraude
O Pix pode ser apenas uma parte da fraude. Em alguns casos também há empréstimos, compras, transferências, invasão de conta ou uso indevido de dados.
Dúvidas sobre fraudes bancárias
O que devo fazer ao identificar uma fraude bancária?
Proteja os acessos, entre em contato com o banco pelos canais oficiais, conteste as operações, preserve as provas, anote os protocolos e registre o boletim de ocorrência.
O banco deve devolver todo valor fraudado?
Não automaticamente. É necessário analisar a dinâmica da fraude, as medidas de segurança, o perfil das operações, a conduta da vítima e a resposta da instituição financeira.
Movimentações fora do meu perfil são relevantes?
Podem ser. Valores, horários, destinatários, localização, sequência de operações e alterações cadastrais incompatíveis com o histórico ajudam a avaliar se os controles de segurança foram adequados.
O que fazer se fizeram um empréstimo em meu nome?
Conteste imediatamente a contratação, solicite cópia do contrato e dos registros de autenticação, preserve extratos e protocolos e registre a ocorrência para documentar o desconhecimento.
Quanto tempo tenho para tomar providências?
O banco deve ser comunicado imediatamente para tentar limitar o prejuízo e preservar registros. Os prazos jurídicos variam conforme o caso, por isso não é recomendável adiar a análise.
Posso ser atendido de outra cidade ou estado?
Sim. O primeiro atendimento e a análise documental podem ser realizados on-line. A possibilidade de atuação dependerá das particularidades do caso e da contratação formal.
Foi vítima de uma fraude bancária?
Envie um resumo do que aconteceu, informe as operações contestadas e quais providências já foram tomadas junto à instituição financeira.
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